¿Cómo el factoraje mejora tus conexiones con proveedores?

La gestión financiera es clave en toda empresa. Uno de los aspectos más relevantes de esta gestión es el manejo eficaz de los flujos de caja, especialmente en lo que respecta a las cuentas por pagar a proveedores. 

Aquí es donde entra en juego una práctica financiera común llamada factoraje de proveedores. 

La facturación de proveedores permite a los compradores pagar los productos por adelantado a través de una empresa de factoraje. Por lo tanto, el proveedor recibe el pago de las facturas del factor y el comprador paga las facturas adeudadas a la institución financiera. 

Este tipo de factoraje es muy útil para grandes empresas, ya que no sólo proporciona a los proveedores los beneficios de un financiamiento para empresas de facturas flexibles, sino que también reduce el riesgo, protege la cadena de suministro y garantiza que la empresa tenga suficiente inventario.

¿Por qué es importante el factoraje financiero?

Superar la crisis económica es una de las tareas más importantes que enfrentan las empresas hoy en día, y la liquidez es como oxígeno para las personas, y sólo se dan cuenta cuando se acaba. Por lo tanto, la capacidad de acceder a fuentes de financiamiento para cobrar facturas pendientes es de gran ayuda para enfrentar eventos inesperados que ocurren en el mercado actual.

Es por esto, que los CFOs deciden utilizar el factoraje financiero cuando los ingresos no son suficientes para cubrir todos los gastos operativos de la empresa o cuando se necesita capital adicional para iniciar un proyecto. 

Así, podrás obtener liquidez de inmediato, manteniendo estable a tu empresa independientemente de la situación. Todo esto incide en la buena imagen de marca y en la reputación de la empresa, lo cual es importante para mirar hacia un futuro estable.

Actualmente, existen plataformas financieras como Xepelin que es una excelente alternativa de factoraje con la que puedes recibir los pagos de facturas anticipadamente, posponer el pago con tus proveedores, evaluar a clientes y proveedores, a través de tecnología KYB y acceder a una plataforma digital para la gestión y control de todas tus cuentas por pagar y cobrar

Xepelin ha ayudado a más de 40,000 empresas en toda la República Mexicana y Chile, con aprobación en minutos y financiamiento otorgado en tiempo récord. Además de brindar herramientas gratuitas para las pymes, a través de su centro de recursos.

El factoraje a los proveedores

El factoraje de proveedores, también conocido como factoraje inverso o confirmación, es un mecanismo financiero mediante el cual una empresa otorga a una institución financiera el derecho de cobrar la cuenta de un proveedor a cambio de un pago por adelantado. 

Esto significa que los proveedores pueden obtener una fuente inmediata de financiación en espera de recibir las facturas de las empresas clientes. Esto también es beneficioso para las empresas que quieren evitar desfases entre los ingresos y egresos y mejorar sus relaciones comerciales. Una institución financiera puede pagarle a los proveedores anticipadamente o en el tiempo estándar de la factura y tu pospones el pago hasta por 120 días e incluso puedes pagarlo a crédito.

Beneficios para proveedores

• Es una forma rápida y barata de recaudar fondos
• No hay que recurrir a préstamos bancarios
• Flujo de caja mejorado
• No genera deuda, ya que el financiamiento es con tus propias cuentas
• La confiabilidad de las condiciones de pago evita posibles retrasos o incumplimientos de los clientes

Al celebrar acuerdos de factoraje con proveedores, las empresas pueden negociar plazos de pago más largos, lo que les otorga un mayor control sobre el flujo de caja y el capital de trabajo. Es importante señalar que el factoraje de proveedores no está exento de ciertos riesgos y consideraciones. 

Debes evaluar las instituciones financieras con las que trabajas, asegúrate de que sean confiables y estén bien reguladas, y observar los costos asociados con el factoraje, impuestos e intereses que puedan aplicarse.

Instituciones reguladoras en México

El factoraje financiero encuentra su base jurídica, en particular, en la Ley General sobre Derecho y Operaciones de Crédito, la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley General de Organización y Servicios Auxiliares de Crédito y el Código de Comercio. 

Antes de solicitar un préstamo, es importante comprobar si la institución financiera es fiable. Dentro de estas leyes y regulaciones, organismos como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco Nacional regulan a las empresas de factoring financiero en México.