¿Es buena idea tener un crédito hipotecario en UVR al comprar casa?

MÉXICO.- A la hora de buscar financiamiento vas a encontrar dentro de las opciones el crédito hipotecario en UVR. Para que te pongas en contexto, vamos a contarte sobre lo que es, cómo funciona y todo lo necesario.

¿Qué es un crédito UVR en Colombia?

Un crédito en UVR en Colombia es aquel en el que la tasa de interés se fija sobre la Unidad de Valor Real (UVR). A su vez, la UVR es un indicador que refleja el poder adquisitivo de la moneda de acuerdo con la variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor).

La UVR se calcula y certifica a diario por el Banco de la República. La metodología que usa la entidad para calcularla se estableció por la Junta Directiva del ente público en concordancia con lo que ordena la Corte Constitucional. A su vez, la institución se encarga de presentar la información actualizada a los consumidores.

Asimismo, la inflación está ligada a la UVR, debido a que afecta el poder adquisitivo de la moneda. De modo que la UVR hoy sigue siendo una variable sobre la que se determinan los créditos hipotecarios, ya que es el sistema que las entidades financieras usan para mantener el poder adquisitivo del dinero prestado.

Funcionamiento de este tipo de moneda al adquirir un crédito hipotecario

El valor del monto a pagar por un crédito hipotecario fluctúa según lo hace la UVR, la cual está directamente relacionada con la inflación y el IPC. Es decir,que si estos indicadores bajan, también lo hará la tasa de interés del crédito hipotecario. Asimismo, si suben provocarán una elevación en la UVR.

Lo anterior obedece a que la cuota mensual suma el valor por tasa de interés, además de otros gastos como el seguro de vida. De modo que el cálculo de las cuotas se verá afectado a lo largo del plazo del crédito y el saldo que terminarán pagando los deudores tendrá una variación.

El mercado hipotecario colombiano y el UVR

Es común encontrar entre las ofertas de bancos, fondos y entidades financieras la opción de créditos hipotecarios en UVR y en pesos. Tanto propiedad fraccionada Colombia o para casas y apartamentos en Bogotá. De esta forma, existen alternativas de financiamiento de estos dos tipos en todo el calendario del año.

No obstante, tener una tasa de interés UVR no parece ser la mejor idea. Como sabemos, atravesamos coyunturas de tipo sanitario, social, político y ambiental en el mundo: la inflación y el precio de los productos de la canasta familiar no son estables.

Existe demasiado riesgo sobre el precio UVR de un crédito hipotecario. El impacto de esta fluctuación e incertidumbre ya afecta a las economías más fuertes del mundo y, como consecuencia, a la colombiana.

Data de la compra de vivienda con UVR

Del 2021 al 2022 los créditos de vivienda tuvieron una variación anual del 5% A su vez, del total de la cartera hipotecaria para el primer trimestre del 2022, el 79.8% se encontraba financiado en pesos, mientras que el 20.2% estaba financiado en UVR, según el DANE.

Claramente, un mayor número de colombianos o inversionistas que adquieren préstamos como medio de pago encuentran más ventajosa la opción de adquirir la deuda en una tasa fija en pesos. Así lo demuestran las cifras.

Importancia de la inversión en el sector inmobiliario

Ante la situación del mercado actual existe una gran oportunidad de invertir en bienes raíces. Recordemos que este permite crear un patrimonio que resiste las crisis de una mejor manera que otros tipos de bienes.

Por otro lado, siendo propietario podrás obtener una buena rentabilidad sobre la inversión por la plusvalía causada con la inflación. Recordemos que esto llega a tener un efecto en la valorización del inmueble y en su precio de reventa o los cánones de alquiler. Ello te beneficia, sea cual sea la forma en que administres la propiedad.

Adicionalmente, contar con una propiedad inmobiliaria da la seguridad que genera un activo tangible. Lo más importante es encontrar un desarrollo o inmueble bien ubicado, con buenas infraestructuras y con opciones de rentabilidad por alquiler o reventa.

Tanto para obtener el crédito más conveniente como para encontrar la propiedad ideal, puedes necesitar asesoría inmobiliaria. En La Haus tienes ese tipo de acompañamiento y una gran cantidad de propiedades para que compares y te informes de lo necesario, tan fácilmente como enviar un correo electrónico.